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降息!大行集體出手,3年定存掛牌利率進入“1時代”

來源:證券之星 閱讀量:17562 時間:2023-12-22 14:54   
導讀繼工商銀行率先公告表示下調人民幣儲蓄存款利率后,農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行也公告了最新人民幣儲蓄存款利率。 根據各家銀行最新的人民幣存款掛牌利率表顯示,當前銀行3年定期存款掛牌利率為1.95%,較此前下降25個基點,進入“...

繼工商銀行率先公告表示下調人民幣儲蓄存款利率后,農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行也公告了最新人民幣儲蓄存款利率。

降息!大行集體出手,3年定存掛牌利率進入“1時代”

根據各家銀行最新的人民幣存款掛牌利率表顯示,當前銀行3年定期存款掛牌利率為1.95%,較此前下降25個基點,進入“1時代”;5年定期存款利率為2%,下調25個基點。此外,1年定期存款利率為1.45%,下調10個基點;2年定期存款利率為1.65%,下調20個基點。

多家大行跟進,落地“降息”

總的來看,各家大行下調幅度保持一致,涉及不同期限的定期存款及大額存單利率,降幅一般為10bp、20bp、25bp和30bp,存款期限涵蓋一年期到五年期。

12月21日下午,工商銀行APP突然掛出《調整人民幣儲蓄存款利率相關說明》,表示自2023年12月22日起下調存款掛牌利率,主要涉及3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年期定期存款和大額存單。

12月22日,農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行也公布了最新人民幣儲蓄存款利率。

截至發稿,六家國有大行中,郵儲銀行尚未發布人民幣存款利率調整的相關公告。

本次集中“降息”,為今年9月初全國性商業銀行下調存款掛牌利率后,時隔三個月的再度下調;也是2022年9月以來,商業銀行根據自身經營需要和市場形勢,第四輪主動調整存款掛牌利率。相比于今年9月的下調,此次存款利率調降幅度接近。

銀行息差持續承壓

此次多家全國性銀行再度下調存款掛牌利率,是在凈息差不斷收窄的背景下根據自身經營需要的市場化調整。

8月17日,人民銀行發布的《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》顯示,“我國商業銀行資產規模和利潤總量逐步擴大,但凈息差和資產利潤率處下降趨勢。考慮到金融周期和經濟周期往往不完全同步,銀行信貸風險暴露需要一段時間,應有一定的財力準備和風險緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩健經營,可以提升其持續支持實體經濟發展能力。”

金融監管總局數據顯示,前三季度商業銀行凈息差為1.73%,環比下降0.01個百分點,再創歷史新低。

在此前多家上市銀行中期業績發布會上,不少銀行高管預測下半年凈息差仍有收窄壓力。在此背景下,上述表述被市場看作是銀行將再度下調存款利率的信號。

民生證券最新研報指出,經測算,本次調降或提振凈息差3bp,提振營收增速1.2個百分點。該研報認為,本次調降選在“開門紅”前進行,對銀行2024年負債成本管理的影響或更顯著。同時,此舉打開了2024年上半年LPR降息空間,對稱降息對凈息差影響較小,且有望提振經濟預期,利于銀行估值修復。

校對:廖勝超

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