存續規模較年初下降、保守型投資者占比提升、權益類產品占比仍小、深挖他行代銷和構建直營App——這是26.8萬億銀行理財剛剛走過的2023年。
整體規模持續下降
2月2日,中國理財網發布的《中國銀行業理財市場年度報告》(以下簡稱《報告》)顯示,2023年全國共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.11萬只,累計募集資金57.08萬億元。
截至2023年末,前述機構共有存續產品3.98萬只,較年初增加14.86%;存續規模26.80萬億元。2023年理財產品的整體收益率保持穩健,年平均收益率為2.94%。
記者梳理發現,2023年底存續理財規模較年初下滑約3.07%,這也是銀行理財市場存續規模連續第二年下降。據中國理財網披露,2022年末、2021年末,銀行理財市場存續規模分別約27.65萬億元、29萬億元。
權益產品占比仍小
去年,理財產品貨架持續變化。數據顯示,凈值化轉型深化,截至2023年末,凈值型理財產品存續規模達25.97萬億元,占比為96.93%,較年初增加1.46個百分點。
2023年1月,原銀保監會、中國人民銀行聯合印發的《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》正式施行,規范現金管理類產品業務運作,防止不規范產品無序增長和風險累積,穩定市場預期,推動業務規范可持續發展。
《報告》顯示,截至2023年末,現金管理類理財產品仍有所上升。據悉,2023年開放式理財產品存續規模為21.18萬億元,占全部理財產品存續規模的79.03%,較年初減少3.68個百分點。其中,現金管理類理財產品存續規模為8.54萬億元,占全部開放式理財產品存續規模的比例為40.32%,較年初上升 2.02 個百分點。
按投資性質來看,固定收益類產品則仍是主流。2023年末,固定收益類產品存續規模達25.82萬億元,占全部理財產品存續規模的比例達96.34%,較年初增加1.84個百分點。
銷售渠道多元化提速
2023年,各大理財公司積極拓展銷售渠道,母行以外的代銷渠道占比持續增加。數據顯示,已開業的31家理財公司中,有28家理財公司打通了除母行外的其他銀行代銷渠道。
此外,17家理財公司開展了直銷業務,全年累計直銷金額0.26萬億元;理財公司合作代銷機構數量持續增長,截至2023年底,全市場有491家機構代銷了理財公司發行的理財產品,較年初增加163家。
而在去年,“APP”成為理財公司拓展直銷渠道的新力量。《報告》顯示,寧銀理財在2023年實現從“0到1”的跨越,先后完成直銷柜臺和直銷APP上線;華夏理財同樣在去年開發直銷 APP,打破銀行間壁壘,提供便利理財服務。
此前,普益標準研報指出,理財公司拓展直銷渠道存在諸多難處,比如理財公司官方APP存在與母行客戶群體較大、理財公司自營官方APP的開發運營需要資金、人力持續投入等,因此只有少量理財公司嘗試搭建官方APP。
但從理財子公司的長遠發展來看,無論是產品設計還是未來開展投資者教育,甚至發力投顧業務,都需要理財子公司直接觸達客戶,需要獲取底層客戶的交易和行為數據作為支撐。普益標準認為,直銷APP正提供了長遠發展所需的客戶底層數據資源。
“保守”投資者增加
《報告》顯示,理財市場投資者數量在2023年持續增長至1.14億個,同比增長17.84%。其中,個人投資者占比超98%,全年新增個人投資者數量1686.29萬個,新增機構投資者數量38.65萬個。
從投資者的風險偏好分布來看,截至2023年末,持有理財產品的個人投資者中數量最多的仍是風險偏好為二級的投資者,占比達33.95%。此外,風險偏好為一級(保守型)的個人投資者占比則較年初提升2.02個百分點。
值得一提的是,亦有部分投資者持樂觀態度,風險偏好為四級和五級(進取型)的個人投資者數量占比均有所增加,占比分別較年初提升0.14、 0.46 個百分點。
責編:汪云鵬
校對:陶謙
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2023-06-24
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