10月開始，為期一年的人身保險“睡眠保單”清理工作漸次展開。中國證券報記者從業內了解到，近日，針對國家金融監督管理總局日前下發的組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作通知，多家險企目前正在緊鑼密鼓籌備或實施應對舉措，部分險企已經召開專項工作方案溝通研討會，包括制定客戶通知、提供配套工具和服務支持、人員培訓與服務宣傳以及建立長效機制等行動方案。

專項工作緊鑼密鼓開展

“我們剛剛在總公司會議室召開人身保險‘睡眠保單’清理專項工作方案溝通研討會。”10月16日，北京一家大型險企相關負責人說，會上研討了專項工作的計劃和步驟。

“我們收到相關文件后，當天運營部門及IT部門召開緊急會議，對監管文件進行解讀、明確數據報送口徑、明確系統開發排期等事宜，確保在監管要求的時間內完成相關各項工作。次日已完成系統需求的提交，后續擬通過短信、智能外呼、人工追蹤等多種方式對‘睡眠保單’客戶進行提醒。”愛心人壽相關負責人對記者表示，“10月16日總部召集各分公司及渠道進行‘睡眠保單’清理專項工作部署及安排，明確各機構及渠道的職責分工，確定共同目標、形成總分合力、統一思想思路，確保工作的順利開展。”

記者從多家險企了解到，各家險企對專項工作推進的進度有所差異，但整體來看，多家險企目前都已進入內部籌備環節。上海一家大型險企相關負責人表示:“目前專項工作尚未正式啟動，相關業務部門還在盤點保單情況，之后會有下一步方案。”

部分險企透露，公司將于10月20日前，將摸底排查情況報告、統計報表及后續清理工作方案等相關內容報送至國家金融監督管理總局。“開展工作的時間還是比較緊的。”一位業內人士稱。

多因素致保單“睡眠”

業內人士表示，“睡眠保單”指的是“應領未領歷史保單”，主要包括保險事故發生或保險合同到期但尚未領取賠償或滿期給付保險金，以及保險合同效力中止或效力終止但尚未領取現金價值的保單。此次需要“喚醒”的對象，為2013年1月1日至2023年6月30日期間產生的“睡眠保單”。

買保險時多家保險公司甚至通過多個經紀人比較、逐字逐句看條款，買完保險卻將保險合同束之高閣甚至淡忘，成為很多保險消費者的寫照。

“‘睡眠保單’包括很多情況，比如家里長輩買了年金，已經到了領取的時候，但長輩去世了，自己也不知情；自己買了保險，但中途換了聯系方式，繳費中斷導致保單失效了，自己也把這事給忘了，也沒去退現金。”一位保險經紀公司人士表示。

“今天翻出一張理財保單，2020年就到期了，我居然不記得買過，取出來也有兩萬多元。”來自江蘇的保險消費者小犀表示。

形成長效機制

全國“睡眠保單”的規模有多大？多少錢滯留在保險公司無人領取？目前，尚沒有官方公布的統計數據。不過，其量級之大，可以從部分省份的數據窺見一斑。公開信息顯示，截至今年上半年末，僅是安徽省各人身險公司應領未領取生存金保單件數即超過7.7萬件，涉及金額達9.2億元。

業內人士表示，如果客戶長期沒有主動領取，保險公司通常會提醒，通過短信、電子郵件、紙質信函等方式聯系客戶，但會有部分客戶更換住址、更換手機號、銀行賬戶銷戶、電子郵箱廢棄等，導致“失聯”。

事實上，多家保險公司及分支機構曾開展“保單尋親”活動、“尋找保險生存金領取人”等活動，但未形成行業聲浪。業內人士表示，由于尋找工作難度較大，涉及部門較多、費時費力，難以持續推進。而此次全行業層面的大規模專項行動即將落地，將有助于消費者資金得到有效利用，提高保險業服務客戶的主動性，增強保險消費者的獲得感和滿意度。

部分保險公司表示，將形成長效機制，把“睡眠保單”清理工作作為常態化、持續性開展的工作，確保“睡眠保單”及時辦結，切實維護保險消費者合法權益。

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