記者9日從螞蟻集團(tuán)獲悉，為破解新能源車險(xiǎn)定價(jià)難題，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理平臺(tái)“螞蟻保”合作，共同研發(fā)上線了車險(xiǎn)“聯(lián)合定價(jià)”技術(shù)。該技術(shù)以可信隱私計(jì)算技術(shù)框架“隱語(yǔ)”為基礎(chǔ)，從“車”和“人”兩個(gè)維度實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的車險(xiǎn)定價(jià)，在提升保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)效率的同時(shí)，也讓有好駕駛習(xí)慣的車主投保更便宜。

據(jù)了解，這一技術(shù)去年已率先應(yīng)用于新能源車型，目前正逐步覆蓋燃油車型。來(lái)自螞蟻保車險(xiǎn)服務(wù)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，應(yīng)用“聯(lián)合定價(jià)”技術(shù)后的保司車險(xiǎn)報(bào)價(jià)平均可便宜數(shù)百元。

“聯(lián)合定價(jià)”破解新能源車定價(jià)難題

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年底，全國(guó)汽車保有量達(dá)3.3億，其中新能源汽車2041萬(wàn)輛且仍將保持高速增長(zhǎng)，這也意味著國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)巨大的發(fā)展?jié)摿Α５牵季周囯U(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司中，目前僅有頭部的中大型保司實(shí)現(xiàn)盈利，其余多數(shù)都是虧損狀態(tài)，尤其是新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍處于虧損狀態(tài)。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠指出，“精準(zhǔn)定價(jià)能力”的缺失，是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，尤其是新能源車險(xiǎn)虧損困境的主要原因。此前，車險(xiǎn)定價(jià)更多的是從車的因素來(lái)考慮，比如車型、車齡、車輛零整比、保值率等。但是否發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，起決定作用的往往是人的因素，比如車主的駕駛技術(shù)、習(xí)慣等。

為攻克這一行業(yè)難題，2022年起，螞蟻保以自研的可信隱私計(jì)算技術(shù)框架“隱語(yǔ)”為基礎(chǔ)，與保險(xiǎn)公司共同研發(fā)車險(xiǎn)“聯(lián)合定價(jià)”技術(shù)，這一技術(shù)綜合了“從車因素”和“從人因素”，助力保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確判斷風(fēng)險(xiǎn)后，再給出合理報(bào)價(jià)。運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，“聯(lián)合定價(jià)”后的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，平均可為車主節(jié)省數(shù)百元。

太保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人安娜娜表示，“聯(lián)合定價(jià)”技術(shù)讓車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型更加精準(zhǔn)，提升了公司運(yùn)營(yíng)效率，也可讓不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的用戶都能得到適合自己的報(bào)價(jià)，駕駛習(xí)慣良好的用戶能得到更便宜的報(bào)價(jià)。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司自主定價(jià)，也是近年來(lái)車險(xiǎn)行業(yè)改革的方向。今年4月末，國(guó)家金融監(jiān)管總局財(cái)險(xiǎn)司下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)工作的通知》，提出新能源商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)范圍按照［0.5~1.5］執(zhí)行，進(jìn)一步提升了市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的定價(jià)能力。目前，新能源商業(yè)車險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)范圍已經(jīng)向燃油車看齊。王向楠認(rèn)為，在行業(yè)政策的加持下，車險(xiǎn)“聯(lián)合定價(jià)”等新技術(shù)的推出，能夠從源頭改善車險(xiǎn)虧損難題，促進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

保司“一鍵報(bào)價(jià)”網(wǎng)上買車險(xiǎn)價(jià)格透明化

據(jù)了解，螞蟻保的車險(xiǎn)服務(wù)目前合作了全國(guó)13家保險(xiǎn)公司。螞蟻保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人蔣明龍介紹說(shuō)，螞蟻保作為保險(xiǎn)代理平臺(tái)，既服務(wù)保司的線上化升級(jí)戰(zhàn)略，也在和保司共同努力，為用戶打造更便捷、優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)服務(wù)。

目前，車主在支付寶App上搜索“車險(xiǎn)”，就能找到螞蟻保的“車險(xiǎn)報(bào)價(jià)”服務(wù)。在輸入車輛信息后，車主可一鍵查看多家保司給自己愛(ài)車提供的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，價(jià)格透明。另外，螞蟻保和保司還共同推出了車險(xiǎn)“安心賠”服務(wù)，一旦車輛出險(xiǎn)，車主可通過(guò)螞蟻保平臺(tái)“一鍵報(bào)案”并實(shí)時(shí)查看理賠進(jìn)度。

“我們注意到，不少消費(fèi)者在螞蟻保上拿到車險(xiǎn)價(jià)格后，還會(huì)去跟線下代理人提供的報(bào)價(jià)作對(duì)比，最終挑選出最滿意的方案。”蔣明龍介紹說(shuō)，隨著越來(lái)越多的年輕群體成為有車一族，選擇互聯(lián)網(wǎng)渠道投保車險(xiǎn)已經(jīng)成為趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，螞蟻保車險(xiǎn)的用戶群體中，40%以上是90后和00后。

據(jù)了解，除了提供車險(xiǎn)銷售外，螞蟻保和保司在車險(xiǎn)服務(wù)上還接入了代駕、道路救援、安全檢測(cè)、代為年檢等一條龍服務(wù)。

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